口座開設、おつかれさまでした。
（まだの方は、口座の選び方の記事からどうぞ）
さて、はじめて楽天証券にログインすると・・・出てきますよね、知らない言葉の山が。
マネーブリッジ？ 取引暗証番号？ 株式数比例配分方式……？
「なにこれ、どこから手をつければいいの」と、そっと画面を閉じたくなった方。だいじょうぶです。銀行員時代から、「口座は作ったけど、そのまま止まってしまった」という方を本当にたくさん見てきました。原因はいつも同じ。やることが多く見えすぎるんです。
でも実は、最初にやる設定は5つだけ。しかも一度やれば、もう触りません。今日はこの5つを、つまずきやすい順にご案内しますね。
設定①：ログイン情報と「取引暗証番号」を整える
最初のログインで、パスワードの変更や取引暗証番号の設定を求められます。
- ログインパスワード……口座に入るための鍵
- 取引暗証番号……注文などの操作を確定するときに入れる番号。ハンコの代わりのようなものです
「鍵」と「ハンコ」、2つは別もの。ここだけ押さえれば混乱しません。
決めたものは、ご自身だけがわかる安全な場所に控えておきましょう（スマホのメモに「銀行と同じ」などと書くのは避けてくださいね。また、もしもの備えのメモには、パスワードではなく「楽天証券に口座がある」という事実だけを書けば十分です）。
設定②：楽天銀行がある方は「マネーブリッジ」
楽天銀行の口座をお持ちなら、これがいちばんのおすすめ設定です。
マネーブリッジは、楽天銀行と楽天証券をつなぐ無料の連携サービス。つなぐと、こうなります。
- 入金の手間が消えます……買うときに足りない分を、楽天銀行から自動で持ってきてくれます（自動入出金）。「証券口座にお金を移す」という作業自体がなくなります
- 楽天銀行の普通預金の金利が優遇されます……つないでおくだけで、普段の預金にもちょっといいことが
設定は楽天証券のサイトから申し込むだけ。手数料はかかりません。
楽天銀行を持っていない方は、スキップでOKです。都度の入金でもまったく困りませんし、必要になったら後から連携できます。
設定③：積立の「支払い方法」を決める
次は、毎月の積立をどこから払うかです。楽天証券は主に3つ。
- 楽天カードで払う（カード積立）……毎月自動で決済され、ポイントも貯まります。楽天カードをお持ちなら、これが第一候補
- 楽天キャッシュで払う……電子マネーにチャージして払う方法。カード積立と併用もできます
- 銀行口座から引き落とす……カードを使いたくない方はこちらで十分。マネーブリッジ設定済みなら、これも自動でスムーズ
迷ったら、普段楽天カードを使っている方はカード積立、そうでない方は銀行引き落とし。それだけで大丈夫です。
（ポイントの還元率は変わることがあるので、この記事では「貯まる」とだけ。最新の条件は楽天証券の公式サイトでご確認ください）
設定④：配当金の受け取り方法を「株式数比例配分方式」に
名前は物々しいですが、この記事でいちばんお伝えしたい設定です。
株式数比例配分方式とは、株の配当金を証券口座で受け取るという設定のこと。
なぜ大事かというと、このサイトのSTEP3で目指す配当金投資では、新NISAで受け取る配当金が非課税になります。ところが、この設定にしていないと、NISAで買った株の配当金にも税金がかかってしまうんです。
銀行振込や郵便局での受け取りを選んでいると、せっかくの「税金ゼロの箱」が配当金には効かない。もったいないですよね。
設定画面で「株式数比例配分方式」を選ぶだけ。配当金投資を始める前の、今のうちにやっておきましょう。
設定⑤：セキュリティをひと通り
最後は、お金を守る設定です。3分で終わります。
- 二段階認証（追加認証）をオンに……ログイン時に本人確認をひとつ増やす設定。これがあるだけで安心感がちがいます
- ログイン通知メールをオンに……身に覚えのないログインに気づけます
そしてひとつだけ、元銀行員としてどうしてもお伝えしたい注意を。
「楽天証券」を名乗るメールやSMSのリンクからは、ログインしないでください。本物そっくりの偽サイト（フィッシング）が、本当に増えています。ログインは、ブックマークした公式サイトか公式アプリから。この習慣だけで、被害のほとんどは防げます。
やらなくていいことリスト
5つの設定が終わったら、あとは放っておいて大丈夫。こんな案内が目に入っても、スルーでOKです。
- 信用取引・FX・先物などの口座開設案内……初心者の資産づくりには使いません。開設しなくてOK
- すべてのメニューを理解しようとする……使うのは「投信積立」まわりだけ。ほかは必要になったときに覚えれば十分
- 毎日ログインして残高を見る……方針が決まっていれば、見なくていいんでしたよね
まとめ
- 最初の設定は5つだけ：①ログイン情報と取引暗証番号 ②マネーブリッジ（楽天銀行がある方）③積立の支払い方法 ④株式数比例配分方式 ⑤二段階認証
- とくに④の配当金の受け取り方式は、将来の配当金投資で税金ゼロを受けるための大事な準備
- ログインは必ずブックマークか公式アプリから。メールのリンクからは開かない
- 信用取引やFXの案内はスルーでOK。使うメニューは積立まわりだけ
設定がすんだら、口座はもう「いつでも始められる状態」です。
次はいよいよ、新NISAの積立設定。ぜんぶ覚える必要はありません。必要な3つだけ、いっしょに見ていきましょう。
→ 新NISAは、ぜんぶ覚えなくて大丈夫。最初に知るのは3つだけ
※ 本記事は特定の金融商品の購入を推奨するものではありません。投資に関する最終判断は、ご自身の責任でお願いいたします。
※ 画面の名称・サービス内容・ポイント条件は2026年7月時点の情報です。変更されることがあるため、最新の情報は楽天証券の公式サイトでご確認ください。
